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一、7.2%年化利率的“基础账本”

从1万元到100万元的本金出发，拆解年利息计算公式：1万元年息720元（月均60元），10万元年息7200元（超国有银行定存5400元），100万元年息7.2万（超二三线城市人均年收入）。通过对比凸显小额理财可行性与大额复利价值，引用参考稿源中的具体数据支撑结论。

二、期限如何影响利息？短期VS长期对比

以10万元为例，计算3个月（1800元）、6个月（3600元）、2年（1.44万元）、5年（3.6万元）的总利息差异，强调贷款按月还款的实际利息更低（因本金递减）。结合参考稿源中的分段计算逻辑，提醒读者注意“等额本息”与“到期还本”的利息差距。

三、7.2%利率的“真实面目”：理财收益VS借贷成本

理财端：对比国有银行定存（1.5%1.8%）与7.2%高息存款（仅小型民营银行提供），提示50万存款保险限额风险；

借贷端：揭露信用卡分期“名义利率7.2%”实际年化可达13%，网贷日息0.02%的换算陷阱，引用参考稿源中的IRR案例（某平台实际成本15.8%）。

四、避坑指南：识别营销话术与通胀影响

1.贷款话术：拆解“月息0.6%”≠真实成本，需计算IRR；

2.存款风险：超过4%收益的产品可能为理财/保险（参考银保监会提示）；

3.通胀因素：2025年CPI预期3.2%，实际收益仅剩4%，需权衡购买力增长。

五、横向对比：7.2%在理财市场中的定位

列举2025年主流产品收益与风险等级：国债（2.8%3.2%）、银行理财（3.5%4.2%）、指数基金（6%），指出7.2%虽诱人但需评估底层资产安全性，结尾强调“高收益必伴高风险”的理财铁律。